В 2014 году Госдума приняла Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон вступает в силу с 1 июля 2015 года. Многие полагают, что при нестабильном в настоящий момент экономическом положении, вышеупомянутый закон поможет физическим лицам снять с себя обременение по кредитам и тем самым уменьшит общественную неспокойность.
Люди, которые оказались в непростом положении, теперь смогут уладить свои дела. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» важен для всех заемщиков и не имеет значения, брали ли вы ипотеку или всего лишь являетесь пользователем нескольких кредитных карт.
Если же, взять во внимание мировую практику, то данный закон значительно повысит процент невыплат по кредитам. Проблема заключается в том, что заемщик, услышав о новом законе и не обратив внимание на его нюансы, откажется выплачивать долги дальше, надеясь при этом, что долги спишутся сами собой. На самом же деле, процедуру банкротства без весомых доказательств выполнить не удастся. Исходя из этого, можно сказать, что повышение процента невыплат по долгам – явление непостоянное.
Согласно поправок принятых Государственной думой Российской Федерации, заемщик имеет возможность подать в суд на свое банкротство, в случае, если сумма долга свыше 500 000 рублей, а просроченная задолженность более трех месяцев и он считает, что не в состоянии выплачивать свой долг. В данном случае заемщик обязан предоставить суду в числе прочего: список своих кредиторов, опись своего имущества, информацию о доходах, уплаченных налогах за предыдущие 3 года, отчет о сделках с недвижимостью и другим имуществом стоимостью свыше 300 тыс. руб., если такие были также за предыдущие 3 года. В случае если суд сочтет, что подача такого заявления не имеет под собой достаточной основы и неплатежеспособность не доказана, то заемщику будет отказано в рассмотрении заявления.
К заявлению можно добавить план реструктуризации долгов, его копии нужно направить кредиторам и другим лицам, принимающим участие в вопросе о банкротстве физического лица. Нужно обратить внимание, что это возможно в том случае, когда у заемщика имеется доход и при этом он не является банкнотом и не был судим. В случае отсутствия возражений со стороны кредиторов суд вправе утвердить план погашения задолженности, что является основанием для приостановления производства по делу о банкротстве на срок не более трех месяцев. Судебный орган имеет полномочия изменить план погашения задолженности: увеличить или уменьшить срок его осуществления, размеры сумм ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности. По достижении всех выплат в полном объеме кредиторам согласно плана погашения долгов, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению.
Следует обратить внимание на аспект который может возникнуть в связи с законом принятым нижней палатой Федерального собрания — появление института банкротства физических лиц вполне предсказуемо приведет к снижению доступности необеспеченных кредитов и займов. Кредитные организации будут осведомлены о риске банкротства физического лица и иметь приоритет на выдачу займов под залог или под поручительство.